Por qué los bancos solo financian el 80%
Los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de tasación para proteger tanto a la entidad como al comprador. Si compras un piso de 200.000 €, el banco podría prestar 160.000 € y tú tendrías que aportar 40.000 € más gastos.
Cuánto son los gastos de compraventa
Además del 20% de entrada, debes pagar los gastos asociados a la operación. En 2026 pueden incluir ITP entre el 6% y el 10% según comunidad autónoma en vivienda de segunda mano, IVA del 10% en obra nueva, notaría, registro, gestoría y tasación.
Ejemplo práctico de ahorro necesario
- Vivienda de 150.000 €: entrada aproximada 30.000 € y gastos 15.000 €. Total: 45.000 €.
- Vivienda de 200.000 €: entrada aproximada 40.000 € y gastos 20.000 €. Total: 60.000 €.
- Vivienda de 300.000 €: entrada aproximada 60.000 € y gastos 30.000 €. Total: 90.000 €.
Puedo conseguir una hipoteca con menos del 20% de ahorro
Sí, existen varias vías: hipoteca al 100% si el perfil y la tasación lo permiten, aval de familiares, vivienda protegida en algunos casos o aval ICO para jóvenes y familias con menores a cargo.
Cómo afecta el euríbor a la hipoteca en 2026
El euríbor influye directamente en la cuota de las hipotecas variables. Con un entorno de tipos incierto, muchos compradores valoran hipotecas fijas o mixtas para ganar estabilidad frente a futuras revisiones.
Fija, variable o mixta en 2026
La hipoteca fija aporta tranquilidad; la variable puede ser interesante si el euríbor baja, pero asume más riesgo; y la mixta combina un primer tramo fijo con otro variable. No hay una opción universalmente mejor: depende de tu perfil.
Qué pasa si no tengo suficientes ahorros
No significa que tengas que renunciar a comprar. Puedes esperar y ahorrar, negociar el precio, buscar una vivienda con mejor tasación o estudiar tu perfil con un broker hipotecario para valorar opciones por encima del 80%.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar un plan de pensiones?
Puede generar liquidez si lo rescatas, pero conviene revisar fiscalidad.
¿Los ahorros deben estar en mi cuenta desde hace tiempo?
Los bancos suelen pedir extractos de los últimos meses y pueden pedir justificar el origen del dinero.
¿Cuenta como ahorro el dinero que me prestan mis padres?
Una donación puede utilizarse, pero tiene implicaciones fiscales.
¿Es mejor ahorrar más o invertir?
Depende del tipo de interés, rentabilidad esperada y riesgo.
¿Puedo pedir hipoteca con deudas?
Depende del importe y de cómo afecten a tu endeudamiento.
Cuánto ahorro necesitas en tu caso concreto
Cada perfil es distinto. Precio, comunidad autónoma, ingresos, situación laboral y tipo de operación determinan cuánto necesitas y qué opciones tienes. En Hub de Hipotecas hacemos un análisis gratuito de tu situación.
Enlaces útiles
También puedes revisar nuestras guías sobre hipoteca 100%, hipotecas para no residentes, hipoteca para funcionarios, subrogación y calculadora hipotecaria.